第三分野

第三分野とは、第一分野の生命保険と第二分野の損害保険の間にあたる保険で、医療保険、がん保険、介護保険などの疾病や傷病に対し保険金や治療の給付金が支払われる分野を指します。

生命保険会社、損害保険会社でも、平成13年7月から取扱うことができるようになり、最近では急速に契約数が増えてきました。

第三分野の保険では、アメリカンファミリー生命、アリコジャパンなど外資系の保険が参入し上位を占めるようになりました。

また少子高齢化が進む中で、医療保険や介護保険などの保険は契約者のニーズが高まっていますが、医療政策などの外的要因や保険契約者の想定外の行動の影響を受けやすく、長期的な不確実性を有していると言われています。

さらに、第三分野の保険は多種多様であり、十分なデータの蓄積もないことから標準死亡率、参考純率といったスタンダードな指標が存在していないのが実情です。

土木構造物保険

土木構造物保険は、土木工事によって建設された構造物の災害や損害、偶発的におきた事故によって生じた損害を補償する保険のことです。

土木構造物保険は、道路、鉄道、トンネル、橋梁などを対象としています。

国内では、偶然な事故によって土木構造物が損害を被った際に、それを以前の状況まで復旧させる費用を補償するマーケットは年間 70 億円ほどの市場と言われています。

また、道路などの偶発的な事故によって損害を被った場合の復旧費用の充当方法として、土木構造物保険がありますが、国内で多く発生する最大の自然災害リスクである地震については、通常は免責されており、土木構造物保険の対象外となっています。

特約保険料

特約保険料は、主契約部分で保障が不足する場合、オプション契約で主契約にプラスして加入する保険料です。

全期型の保険は、契約から終身保険の保険料払込満了までが特約の保険期間で、その間特約の更新はありませんので特約保険料は一定です。

一方更新型は、契約から10年・15年などを当初の特約保険期間として、特約保険期間が満了するごとに、終身保険の払込期間満了までを限度として更新していきます。

また、特約保険料の払込免除及び払込不要になるケースもあります。

基本契約の保険料の払込みが免除又は不要になったとき、被保険者が特約の保険期間中に受けた不慮の事故等による傷害により、被害の日から180日以内に一定の身体障害の状態になったとき、など多くの項目がありますので、確認することも大切です。