保険契約の解除

保険契約の解除とは、保険契約が当事者の意思により終了する場合であり、保険契約者による解除と保険者による解除があります。

前者には
１、保険者の責任開始前の任意解除
２、保険者が破産した場合
３、約款の規定に基づく場合があります

後者には
１、告知義務違反
２、保険期間中に保険契約者または被保険者の責に帰すことができ　　ない事由により危険が著増した場合
３、約款の規定に基づく場合４、保険契約者の破産後一定の条件を　　充足した場合があります。

一般に保険契約とは、保険契約者と保険会社とのあいだで結ばれる契約であって、保険契約者が一定の保険料を支払い、その対価として保険事故の発生時に契約者に保険金の支払いを約束するものです。

有償契約、双務契約、射倖契約、附合契約、諾成契約などといった性質があるので見落とさないように注意しましょう。

また、損害保険とは偶然の事故によって生じた損害を補うための保険であり、一定額の保険金が支払われる生命保険とは違って損害額によって保険金の支払金額が変わります。

この事項は誤解が多いので確認のため、事故が発生しても、損害がなければ保険金は支払われないということもありますので予め注意しておかなければなりません。

保険契約者保護基金

保険契約者保護基金とは平成8年4月の保険業法の改正を機に保険会社の経営危機対応制度として、「保険契約者保護基金」は、保険契約の移転等の円滑な実施を援助することにより保険契約者等の保護を目的とし、もって保険業に対する信頼性を維持するため創設されました。

支援限度額は1破綻全社当たり2,000億円となっています。

基金の事業内容については、破綻保険会社の契約を継承し、保険責任を履行する等の救済保険会社に対する資金援助と、一時的な流動性不足に陥った会社への資金貸付の2つから成り立っています。

また、損害保険業界においては日本損害保険協会が運営主体となり「損害保険契約者保護基金」が設立されました。

1破綻会社当たりの資金援助は300億円を上限として、実際に問題が発生してからの事後拠出制をとっています。

一方、生命保険業界では、生命保険協会が運営主体となって、「生命保険契約支援制度」が設立されました。

保険金

保険金とは生命保険においては、保険事故が発生したときに保険者から保険金受取人に支払われる金銭のことです。

通常、保険金と保険金額は同義という取り扱い方をしています。

その内訳は満期、死亡、災害、高度障害などとなっています。

損害保険では、保険事故が発生して損害が生じた場合に、そのてん補金として保険会社から被保険者に支払われる金銭のことを指しています。


その額は、保険金額の保険価額に対する割合や損害の程度によるので、保険金額とは必ずしも一致しない場合もあります。

この保険金から※再保険金を控除したものを正味保険金と呼んでいます。

※再保険とは？

再保険とは、保険会社の保険です。

保険会社も必要に応じてリスク回避のために自ら保険をかけます。

ロイズなどが世界的に有名です。

保険会社が自ら負担しても安全だと考える額を超える契約を引受けた場合、または一回の大災害によって多数の契約に損害が発生し保険金支払が高額化する可能性があると判断した場合などに、危険の平均化と危険の分散を図ることを目的として自己が引受けた保険責任の全部、または一部を他の保険会社に転嫁する保険契約のことを再保険と呼んでいます。