保険金

保険金とは生命保険においては、保険事故が発生したときに保険者から保険金受取人に支払われる金銭のことです。

通常、保険金と保険金額は同義という取り扱い方をしています。

その内訳は満期、死亡、災害、高度障害などとなっています。

損害保険では、保険事故が発生して損害が生じた場合に、そのてん補金として保険会社から被保険者に支払われる金銭のことを指しています。


その額は、保険金額の保険価額に対する割合や損害の程度によるので、保険金額とは必ずしも一致しない場合もあります。

この保険金から※再保険金を控除したものを正味保険金と呼んでいます。

※再保険とは？

再保険とは、保険会社の保険です。

保険会社も必要に応じてリスク回避のために自ら保険をかけます。

ロイズなどが世界的に有名です。

保険会社が自ら負担しても安全だと考える額を超える契約を引受けた場合、または一回の大災害によって多数の契約に損害が発生し保険金支払が高額化する可能性があると判断した場合などに、危険の平均化と危険の分散を図ることを目的として自己が引受けた保険責任の全部、または一部を他の保険会社に転嫁する保険契約のことを再保険と呼んでいます。

保険契約

保険契約とは形式的な法律概念として捉える限り、当事者の一方（保険者）が、一定の偶然な事故（保険事故）が発生したときに、契約上定められた財産的給付（保険金の支払）を行うことを約し、相手方（保険契約者）がこれに報酬（保険料）を支払うことを約することによって、その効力を生ずる契約であるということができます（商法第629条，第673条）。


なお、保険契約の性質については
１、有償
２、双務
３、諾成
４、不要式
５、射倖
６、善意
７、附合、の各契約性があげられます。


さらに、株式会社等の営利企業が保険者である場合には商行為性という性質が追加されます。

相互会社が保険者の場合は法形式的には商行為性は認められないが実質上は同様の性質があると考えられます。

※生命保険を例にとって商品の選び方の大まかな手順をいいますと
死亡保障、医療保障、介護保障、年金などの保障ニーズを明確にすること。

手間を惜しまずに生命保険会社・営業職員・保険代理店との相談やインターネット・広告などから積極的に情報収集することが大切です。

生命保険設計書、パンフレットなどで商品内容を検討してわからないことがあれば保険会社や詳しい人物に質問してみる。

納得がいったところで生命保険商品を決定しましょう。

生命保険の契約にあたっては、自分や家族に考えられる経済的リスクを確認して、死亡保障、医療保障、介護保障、年金など、保障の目的をはっきりさせることが必要です。

保険金受取人

保険金受取人とは生命保険および傷害保険契約で、保険事故発生の際、保険者から保険金の支払を受けるべき者として、保険契約者によって指定された者を指します。

保険金受取人は、契約者自身または被保険者あるいは前二者と異なる第三者の場合があり、また必ずしも1人であることを要しません。

契約者は、保険金受取人の指定変更権を放棄しない限り、保険金の支払事由が発生するまでは、保険金受取人を指定し、またはその指定を変更することが可能です。

※結婚した場合、保険金の受取人の名前を親から配偶者に変更しなければいけないのでしょうか？必ずしもする必要はありませんが、税制面や保険金本来の目的等を考えるならば、配偶者に変更することのほうが望ましいでしょう。

（よほどの事情でもない限り通常は受取人→配偶者、受取割合→100％に変更されます）変更手続きをしなければ、受取人はそのまま親ということになってしまいますので注意が必要です。